自営業者がお金を借りる際には、例えば日本政策金融公庫など公的融資制度を利用したり、銀行などからの融資といった方法などが考えられます。

これらの方法は低金利であるというメリットがありますが、必要書類や手続きが複雑かつ、審査にかかる時間が多くて数ヶ月という利便性の悪さがデメリットとなっています。

上記に比べて多少金利は高くなるものの、迅速な融資でビジネスチャンスにも役立つのがカードローンです。

カードローンには銀行や消費者金融が提供しているものがあり、いずれも基本的には事業性資金に利用することができませんが、一部には個人事業主専用や事業性資金専用のビジネスローンもあります。

自営業者でも利用できるカードローンにはどのようなタイプがあるのか見てみましょう。

最大の特徴は総量規制の対象外である点で、借入額は年収による利用制限を受けず利用限度額も高額設定となっています。

また消費者金融より低金利であることや、信頼性が高いことからも人気があります。

ただ審査のほうはやや厳しめで、事業性資金は不可とされている点に注意が必要です。

申込の手軽さやスピード審査、借入や返済方法の多様さなど、使い勝手の良さが最大の利点です。

また大手をはじめ消費者金融のほとんどは、事業性資金にも利用することができます。

ただし銀行にくらべて多少金利が高い点や、総量規制により年収や他社借入分について要注意である点も頭に入れておきましょう。

事業者向けのカードローンで、用途は事業資金に限られます。会社勤めの個人でなく自営業者や会社の役員などが対象で、比較的審査通過率が高いとされています。

申込には確定申告書、資金計画書、事業計画書を準備する必要がありますが、総量規制対象外で大口融資も可能です。

・自営者ローンとは？

個人事業主専用のカードローンで、使途自由となっているカードローンです。レジャーや生活資金はもちろんのこと、事業資金にも利用することができます。

総量規制対象外で即日融資も可能という点が魅力ですが、ビジネスローンと比べるとやや金利が高くなってしまいます。

また確定申告書などの収入証明書類や営業許可書といった書類が必要となります。

・すでに他社借入が複数社ある

消費者金融では総量規制により他社も合わせて借入残高が年収の1/3以上となる場合は借りられませんし、総量規制対象外のカードローンであっても、複数借入は返済能力や信用度が低いとみなされるので要注意です。

・過去に滞納や金融事故を起こしている

信用情報を照会する際にブラック情報があると、貸し倒れのリスクが懸念され審査に通りません。

・収入証明書の提出ができない

営業で利益があり定収入が得られることを証明するためには、必ず収入証明書類の提出が必要となります。

・営業年数が短い

一般的なカードローン審査で勤続年数が重視されるのと同様に、個人事業主でも営業年数が一つのポイントとなり、例えば3年以上の営業実績がなければ申込不可のカードローンもあります。

・連絡先が携帯電話のみ（固定電話の記載がない）

連絡先として記載する固定電話番号は在籍確認に必要となるだけでなく、信頼性の面でも重要なポイントとなります。

・収入に波がある（安定していない）

カードローン利用で基本条件となるのは、収入の安定性と継続性であり、年収が多くても月々の収入にバラつきがあると審査に通りにくくなります。

・取引先の情報を聞かれて答えられない

審査では事業の実態をさらに明確にするため取引先について質問されることがありますが、名称や取引の具体的な内容など十分な説明ができないと信用が得られません。また取引の事実を確認するため、領収書や受注書といった取引関係の書類提出を求められることもあります。

審査における在籍確認では、申込書に記載した就業場所に電話をかけて、実際に業務を行っているかを確認します。

自営業で自宅兼職場となっている場合などは、家族が電話に出てしまうケースを心配する声が多く聞かれます。

ただし実際には審査担当者は個人名で電話をしてきますし、カードローンを連想させる内容は一切口にしないので、家族にバレる心配はありません。

カードローンの利用条件は安定収入があることですから、赤字経営により年収ゼロの場合は、借り入れすることはできません。

ただし申告上は赤字でも自身の給料が確保できていれば、所得ありということになり融資を受けられる可能性があります。

融資を受けるための条件はこちら⇒主婦カードローンMrs. でより詳しく解説されています。

借りれるか不安な方のために、審査基準についても説明されているので初めて申し込みする方におすすめのサイトです。